В рамках противодействия терроризму и отмыванию капиталов, полученных криминальным путем, банки вправе блокировать счета предпринимателей и организаций без предварительных вопросов и предупреждений. Чтобы восстановить работу со счетом и получить доступ к деньгам, понадобятся юридические услуги по 115-ФЗ с грамотным доказательством неосновательности подозрений.
Кто и почему блокирует счета
Блокировка счета — запрет на любые операции с денежными средствами на счете клиента, подозреваемого в сомнительных транзакциях. Согласно закону № 115-ФЗ, банк вправе заморозить деньги при подозрении клиента в обороте нелегальных средств, с дальнейшим оповещением службы Росфинмониторинга. С заблокированных реквизитов невозможно снять или перевести деньги, нет доступа к пополнению, и работа компании оказывается парализованной.
Существует следующий рейтинг блокировок по ФЗ-115:
- Полная, с приостановкой всех действий в рамках ареста по исполнительным производствам, судебным решениям, занесения имени клиента в особый список.
- Частичная, с запретом обналичивания и получения новых поступлений.
- Блокировка отдельных операций.
- Запрет проведения транзакций с последующим отказом в обслуживании и выводом средств на реквизиты в другую финансовую организацию.
Банк России наделил банки полномочиями самостоятельно определять порядок блокировки. В ходе проверки сомнительных транзакций финансовые учреждения сопоставляют идентификаторы устройств, использованных для входа в систему с аналогичными характеристиками устройств владельцев счетов, уже закрытых в связи с нелегальными операциями.
Приостановка длится в течение 5 дней, после чего операции возобновляются за исключением случаев, когда от Росфинмониторинга приходит постановление о продлении блокировки сроком до 30 дней.
Частыми причинами приостановки действий со счетом выступают:
- поступление крупной суммы от организации, уже находящейся на контроле финучреждения;
- получение непрофильного платежа на реквизиты, по которым проводят частое обналичивание;
- иные виды сомнительной финансовой активности.
Банк осуществляет контроль за операциями:
- пополнения, снятия, сделки с ценными бумагами и валютой на сумму равную или эквивалентную 600 тысячам рублей;
- при купле-продаже недвижимости стоимостью от 3 миллионов рублей;
- между физическими лицами и организациями, подозреваемыми в экстремизме или терроризме.
Финансовые учреждения вправе самостоятельно определять, какие транзакции считать подозрительными.
Как разблокировать счета предпринимателю?
Поскольку причиной ограничений стали подозрения в проведении незаконных операций, разблокировать счет можно только доказав свою непричастность к террористическим организациям и действия в рамках закона.
Схема снятия ограничений по 115-ФЗ:
- Уточнить в банке, почему заблокировали счет (запрос направляют в письменном виде, либо задают лично при визите в отделение).
- Подготовить заявление о неправомерности блокировок с приложением подтверждающей документации. Это могут быть документы по сделке с недвижимостью, обменным операциям, торговым сделкам.
- В 10-дневный срок банк рассматривает заявление и сообщает, возможно ли размораживание счета.
- Если представленная аргументация и документы оказываются достаточными, банк снимает блокировку счета с возобновлением полноценного обслуживания. В течение последующих суток о снятии ограничений уведомляют Росфинмониторинг.
- Если представленные доказательства банк счел недостаточными, предстоит подача запроса в межведомственную комиссию Банка России. Если потребуется, комиссия запросит дополнительные документы, чтобы удостовериться в законности транзакций.
Принятое межведомственной комиссией решение о разморозке считается обязательным к исполнению банком. Финансовое учреждение не сможет отказать своему клиенту в проведении транзакций после того, как межведомственная комиссия сняла ограничения.
Юридическая помощь по 115 ФЗ
Если банк уже посчитал финансовые действия клиента подозрительными, понадобится предпринять немало усилий, чтобы доказать законность своей работы. Часто отстаивать свое право на использование средств приходится в судебном порядке. Самостоятельно разобраться в сложности юридических трактовок в рамках закона 115-ФЗ крайне тяжело, а шансы на благополучный исход невысокие. Опытные юристы помогают урегулировать спор с банком, не доводя дело до суда, либо готовятся отстаивать правоту клиента в судебном разбирательстве.
Спектр юридических услуг по 115-ФЗ включает:
- консультации по положениям закона № 115-ФЗ с разъяснением практического применения законодательной нормы;
- анализ рисков по конкретным финансовым операциям на предмет попадания в категорию «подозрительных»;
- сбор и оформление документов, затребованных банком для разъяснений;
- подготовка и подача претензии к финансовому учреждению, установившему необоснованную блокировку;
- подача жалобы в межведомственную комиссию с целью оспорить решение банка;
- оформление и подача искового заявления с требованием разблокировать счета, замороженные банком-ответчиком в рамках противодействия терроризму и незаконно полученным средствам;
- представление интересов организации или предпринимателя в судебной инстанции при рассмотрении дела о неправомерной приостановке операций со счетом.
Обращаясь за профессиональной юридической поддержкой по 115-ФЗ, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо ускоряет процесс снятия ограничений, сокращая возможные убытки из-за нарушенной работы. Правильно подобранные аргументы и исчерпывающий перечень документов по сделкам, которые банк посчитал незаконными, помогут решить проблемы в ходе досудебного урегулирования.
