Долговые обязательства часто возникают в результате невыполнения обязательств по договорам между юридическими и физическими лицами. Очень часто такие долги взыскивают через суд, но и досудебное взыскание задолженности часто помогает решить вопрос, потому что обращение в суд — это долго, хлопотно и не всегда действенно. Тем более, что даже положительное решение суда еще не значит, что все удастся вернуть.
В любом случае суд — это расходы и время. Тем более закон дает значительные возможности по возвращению долгов без суда. Не стоит думать, что досудебное взыскание задолженности неэффективно — на самом деле больше половины должников все же предпочитают решить вопрос именно таким способом.
Что такое досудебное взыскание долгов
Обращаться в суд обычно не хочет как должник, так и вторая сторона. Хотя основной негатив получает первая сторона, но и истец тратит время, нервы, вынужден нести дополнительные траты. Должник может потерять не только деньги, но и имущество, к тому же на него могут быть возложены издержки по судебному возвращению долга.
Досудебное возвращение долга подразумевает ряд мероприятий по добровольному возврату задолженности. Данный этап рационален и выгоден для каждой из сторон и позволяет урегулировать разногласия, не доводя дело до судебного заседания.
Не стоит думать, что, если ответчик готов урегулировать спор, не доводя дело до суда, то можно будет сразу получить всю сумму. Досудебное разрешение спора означает, что потерпевшей стороне тоже нужно идти на определенный компромисс.
Чаще всего проводится реструктуризация долга, которая подразумевает, что невыплаченные средства вернутся в полном количестве, но на иных условиях, чем было предусмотрено старым договором. Обычно составляется новый документ, в котором прописывается шаги по возврату долга с учетом погашения какой-то суммы сразу, а остальных денег частями.
Преимущества досудебного разрешения вопроса
Если компания готова заключить досудебное соглашение о возврате долга, то она не собирается уклоняться от своих обязательств. Возможно, дело в сложных экономических обстоятельствах, и в настоящее время нет возможности расплатиться с долгом.
Иногда проще изменить договор, растянув платежи на больший отрезок времени, но с высокой степенью вероятности вернуть свои деньги. Суд означает потерянное время, однако даже получив исполнительный лист, не факт, что долг удастся вернуть.
У должника может не оказаться ничего. Пустые счета, отсутствие имущества. С последним все непросто — многие вещи закон запрещает изымать. В крайнем случае должник объявит себя банкротом. К тому же в случае судебного разбирательства у него будет время распродать или спрятать имущество. Но, даже если арестовать руководство или владельца компании-должника, то не факт, что он покроет долг хотя бы частично.
Если же возможны переговоры о возврате долга, то очень высока вероятность, что он будет полностью погашен в соответствии с обязательствами.
Основания для взыскания долга
Очень редко наличие долга нельзя проследить документально. Обычно два юридических лица составляют договор, в котором четко прописаны все обязательства по платежам. Этот документ — главная гарантия минимизировать сложности в случае проблем с платежами.
Подписанный обеими сторонами документ является основанием для обращения в суд. Но сейчас закон дает право сделать все проще — исполнительный лист имеет право подписать нотариус. Имеющегося документа и факта неплатежей будет достаточно. После этого можно будет заняться возвращением средств в досудебной стадии.
Тем не менее, если должник не уклоняется от общения, то сначала можно попробовать с ним договориться.
Досудебное взыскание задолженности с физических лиц
По отношению к гражданам чаще всего долги возникают при обычных займах. Чтобы понять, насколько успешно будет досудебное взыскание возникших долгов с физических лиц, прежде всего стоит оценить материальное положение должника. Нужно узнать, есть ли у него ценное имущество, например, недвижимость, транспортные средства и т. п.
Даже если должник обещает возвратить деньги, это не значит, что так и будет. Сейчас достаточно просто отследить, не распродает ли человек ценное имущество. Подобные действия должны, как минимум, насторожить.
Досудебное взыскание задолженности с юридических лиц
Для компаний судебные тяжбы невыгодны. Кроме лишних затрат суд грозит арестом счетов и имущества, что приведет к приостановлению деятельности. Поэтому юридические лица всегда предпочтут урегулировать спор в досудебном порядке.
Для успешности переговоров желательно предварительно выявить материальные активы юридического лица-должника. Также полезно узнать об имуществе физического лица, владеющего юрлицом или контролирующего его.
Если переговоры идут плохо, то желательно провести досудебные действия как можно быстрее и постараться получить исполнительный лист, чтобы иметь возможность обратить взыскание на счета и имущество юридического лица.
Какие инструменты можно использовать в процессе взыскания
Мер достаточно много. Некоторые из них более действенны по отношению к юридическим лицам, другие — к гражданам. Основные инструменты, которыми можно воспользоваться:
- ведение переговоров, обычно они помогают в половине случаев, особенно, если дело в забывчивости должника или не зависящих от него препятствиях вовремя погасить платеж;
- договор об отступном поможет в случае юридических лиц, когда компания платит часть долга деньгами, а остальное имуществом или материалами;
- переуступка прав требований — это продажа долга другим лицам или специализированным компаниям, как правило, коллекторским агентствам;
- удержание залога;
- третейский суд или процедура медиации подразумевает обращение к третьим лицам, решение возможно только для юридических лиц.
Пошаговая инструкция по взысканию долга
Если должник не выплатил деньги вовремя или пропустил установленные сроки погашения части долга, ждать не имеет смысла. Запоздалые действия могут внушить уверенность, что второй стороне это неважно. Чем раньше будут предприняты ответные действия, тем более эффективны они окажутся. Но поступать стоит в рамках правовых норм, строго выдерживая порядок урегулирования долговых споров.
Процедура уведомления
Первым этапом требуется уведомить должника о возникших проблемах. Частое явление, когда вовремя сделать выплату просто забыли. Другой случай — нахождение человека или руководителя организации, бухгалтера, например, в лечебном учреждении, под арестом, за границей без возможности вылета. Не всегда клиент виновен в происходящем.
Лучше всего встретиться лично, но можно воспользоваться другими способами общения. Чаще всего это телефонный разговор. Желательно использовать запись, чтобы она послужила подтверждением обещаний должника. Если связаться не удалось, то пора переходить к следующему шагу.
Формирование претензии
Оформление претензии — это обязательный этап. Он важен, поскольку если придется подавать иск в суд, будет нужно предъявить все документы, которые докажут усилия по возврату долга.
Претензия — это документ, в котором указывается суть требования со ссылкой на долговое обязательство и оговариваются временные рамки для возврата средств.
Также в претензии стоит упомянуть, что при отсутствии ответных действий, будет предпринято обращение с исковым заявлением в суд. Это существующее право, даже если им не собираются воспользоваться. К тому же данная фраза важна, если действительно потом планируется подавать иск. Желательно упомянуть в претензии про дополнительные судебные затраты, которые могут быть переложены на ответчика.
Эмоции в документе не нужны и даже вредны. Основная задача — создать мотивацию для возврата средств, а не пугать должника. Плюс дополнительная цель — на всякий случай получить бумагу, которая пригодится в суде, если дело дойдет до него.
Сбор материалов и документов
Нужно сохранить копию претензии. Второй экземпляр высылается на адрес должника ценным письмом с описанием вложения. На почте получают заверенную опись, квитанцию об отправке письма, которые стоит сохранить, как и пришедшее уведомление о вручении отправления.
Суду, как и нотариусу, нужно представить убедительные доказательства, а это, прежде всего, письменные документы.
Главный аргумент — расписка или договор, но нужно еще доказать, что должник действительно не платит. Поэтому нужно представить доказательства по досудебным переговорам.
Могут помочь свидетели по делу. Также хорошие доказательства — аудио- и видеозаписи. Но при записи телефонных разговоров нужно обязательно предупреждать собеседника вначале о ведущейся аудиофиксации.
Чем больше убедительных доказательств — тем больше шансов победить в возможном судебном споре.
Переговоры с должником
В подавляющем большинстве случае после получения претензии должник старается сам наладить контакты. Это лучшее развитие ситуации. Если проблема небольшая и юрлицо готово отдать деньги в ближайшее время, бывает достаточно устной договоренности.
Юристы обычно рекомендуют даже в таком случае оформить новый договор, в котором будут четко обозначены нюансы и сроки оплаты долга или его частей. Лучше, чтобы договор составил опытный адвокат, в этом случае текст получится значимым юридически и не будет содержать возможностей его оспорить.
Получение денежных средств
Дальнейшие действия по возврату долга зависят от поведения должника. Если деньги выплачиваются в нужном объеме и в положенное время, то ничего делать не нужно.
Другое дело, если несмотря на новые договоренности, должник опять осуществил просрочку. Это значит, что принятые меры не помогли.
Тогда остается подавать в суд, получать исполнительный лист и идти в службу судебных приставов. Если известно, в каком банке находится расчетный счет должника, то исполнительный лист можно подать непосредственно в финансовое учреждение.
