Люди часто занимают деньги родственникам, друзьям, знакомым. Это помогает не прибегать к разорительным микрозаймам, а временные финансовые трудности бывают практически у каждого. Но далеко не все люди долги возвращают. Многие предпочитают махнуть на все рукой, так как документального подтверждения не делали и считают невозможным взыскать долг с физического лица без расписки.
Но, одно дело, когда потеря составляет 1–2 тысячи рублей, а вот если речь идет о существенных суммах, то терять их жалко. На самом деле способы вернуть деньги есть, хоть и не во всех случаях. Главное — не опускать руки, а действовать, отстаивая свои права.
Особенности возврата долга без расписки с физического лица
Если деньги были отданы в долг без надлежащего оформления и нет расписки или договора, а должник уклоняется от возврата, то получить их обратно будет сложно, а иногда и невозможно.
Лучше всего, если удастся разрешить проблему в рамках досудебного урегулирования спора. Нередко это удается, если должник понимает, что его кредитор готов бороться до последнего.
Проще, если средства передавались не в виде наличных, а на банковский счет или карточку. В этом случае, как минимум, имеется зафиксированный факт передачи конкретной суммы.
Поступать нужно по той же схеме, как и в случае наличия расписки. Начинают с предъявления претензии. Лучше всего отправить заказное письмо. В этом случае, если ответчик его получит на почте, то заявить, что он не знал о претензии, у него не получится. Если известен телефон, можно позвонить по нему.
Желательно записать разговор (есть много программ, позволяющих это сделать, но необходимо под запись предупредить о фиксации диалога). В любом случае в базе данных оператора останется факт того, что звонок был. В онлайн-кабинете легко получить детализацию разговоров за нужный период, где будет указан телефон, время и продолжительность разговора.
Если в течение 10 дней деньги не были возвращены, подают заявление в суд. Но не на возврат задолженности, т. к. доказать данный факт может быть затруднительно, а на основании ст. 1102 ГК РФ Обязанность возвратить неосновательное обогащение. Ответчику придется обосновать, на каких основаниях он эти деньги получил.
С большой вероятностью суд примет решение о возврате средств, если нет доказательств, что за эти деньги истцу были предоставлены товары или услуги.
Также на основании ст. 395 ГК РФ можно требовать неустойку при пользовании этими деньгами (в случае неосновательного обогащения). Процент будет начисляться с момента отказа на претензию по возврату долга.
Есть ли способы вернуть деньги, если не было расписки при передаче наличными
Если сумма была передана наличными и без расписки, то определенные возможности по ее возврату есть, хотя и мизерные. Но нужно оставаться в рамках закона, сейчас не 90-е, когда долги буквальным образом выбивали.
Попытка договорится с должником
Если человек не скрывается и не уклоняется от общения, то можно попытаться еще раз договориться с ним мирным путем. Без расписки деньги дают обычно знакомым людям: родственникам, друзьям, реже сослуживцам или соседям. Возможно, дело не в злонамеренности, а у человека действительно трудности и стоит пойти ему навстречу. Можно договориться о том, чтобы:
- отдать сумму по частям;
- перенести ее на другой срок;
- получить в счет долга какие-то услуги или товары.
Если человек уже не вызывает доверия, то в случае бартера обязательно нужно делать это в присутствие свидетелей и с видеофиксацией. Также нужно составить расписку, что вещь передается в счет долга. Известны случаи, когда должник компенсировал деньги ценной вещью (например, дорогим телефоном), а затем писал заявление о его краже. С родственниками такое проделывают крайне редко, но вот с просто знакомыми, соседями и т. п. лучше подстраховаться.
Обращение в полицию о факте мошенничества
Если заемщик не идет на контакт, всячески уклоняется от попыток урегулировать спор, то остается идти в полицию. Делать это можно даже в том случае, если деньги передавались не банковским переводом или на карту, а наличными на руки. Нужно написать заявление о факте мошенничества. В российском Уголовном кодексе есть статья 159, которая карает за хищение чужого имущества с помощью обмана или злоупотребления доверием потерпевшего.
Заявление должно содержать следующие данные:
- имя, фамилия, адрес ответчика (что известно);
- конкретная сумма, которая была передана, дата этого действия;
- какие условия возвращения долга были оговорены;
- другие важные обстоятельства.
Претензия или заявление должна быть четко и понятно обоснована. Завершается документ просьбой провести проверку на вероятность противоправных действий. В течение 30 дней должен быть дан ответ о приеме дела в производство или об отказе.
Не стоит считать обращение в органы панацеей. Если нет доказательств, а ответчик не признается, дело закроют.
Также взыскание долгов с физических лиц в задачу полиции не входит. Поэтому, если факт мошенничества будет доказан, после передачи дела в суд, потребуется выдвинуть гражданский иск о возмещении убытков.
Иск в суд о взыскании долга без расписки (если полиция отказала в возбуждении уголовного дела)
Опять же — это имеет смысл делать только при переводе с помощью банковских систем. Исковое требование нужно составлять максимально тщательно, ничего не упуская. Документ составляется по определенному шаблону. В нем должны присутствовать следующие данные:
- название и адрес судебного органа, в который подается исковое заявление;
- ФИО, адрес истца и ответчика;
- точная сумма одолженных денег и начисленные проценты в рамках статьи 395 ГК РФ;
- подробно при каких обстоятельствах были переданы средства, когда это произошло;
- какие действия были приняты для урегулирования спора, необходимо соблюсти досудебный порядок;
- имеющиеся доказательства (выписки из банков);
- число написания заявления, подпись с ее расшифровкой (ФИО).
К документам прилагаются квитанция об уплате госпошлины и имеющиеся доказательства. Если речь идет о крупной сумме, иск можно дополнить ходатайством с просьбой «арестовать» имущество ответчика.
Нужно помнить, что суд — процедура длительная. Кроме того, результативная она будет, если имеются доказательства.
Обращение к приставам
Порядок действий в этом случае следующий. В первую очередь, после получения решения суда на руки необходимо обратиться в налоговую инспекцию по месту регистрации должника. Там необходимо узнать, какие имеются у должника расчетные счета. Затем нужно предъявить исполнительный лист в соответствующий банк.
Если счетов много в разных банках, то обращаться стоит в каждый по очереди, а не во все одновременно.
Если обращения в банки не помогли, то только тогда стоит идти к приставам и затем добиваться банкротства должника.
Но нужно учитывать, что не все имущество должника могут описать исполнители. Некоторые категории собственности изъять невозможно, так как закон прямо это запрещает.
Банкротство и перевод прав на имущество на третьих лиц
Если должник переписал на третьих лиц права на свое имущество и объявил себя банкротом, это не значит, что с него невозможно уже ничего взыскать.
С самого начала процедуры банкротства назначается финансовый управляющий, который «заведует» всеми долгами ответчика, а также ведет процедуру банкротства. И если обнаруживается, что имущество было, но переписано на третьих лиц, в этом случае по закону его можно вернуть в собственность должника. А затем с помощью этого возвращенного имущества уже погасить долги.
Также желательно отслеживать ситуацию у должника. Если он приобрел собственность (недвижимость, автомобиль и т. п.) или опять стал получать доход, то согласно ст. 213.29 ФЗ «О банкротстве» можно попытаться повторно инициировать процедуру признания банкротом по вновь открывшимся обстоятельствам и добиться отмены предыдущего решения суда.
Что ни в коем случае не стоит делать
Действовать нужно только законными способами. Неправомерные действия могут привести самого кредитора на скамью подсудимых. Особенно нежелательно следующие меры:
- Побои, угрозы нанесения вреда жизни и здоровью в отношении должника, лиц из его окружения. Это грозит уголовным преследованием.
- Попытки порчи принадлежащего ответчику имущества. Как минимум это может быть квалифицировано как мелкое хулиганство, за которое придется заплатить штраф. При крупном ущербе ответственность предусмотрена в уголовном порядке.
Возврат долга без наличия расписки обычно процесс тяжелый и нервный. Но переходить рамки закона и здравого смысла ни в коем случае нельзя.
Какие могут быть доказательства факта займа и как их получить
Для доказательства могут приниматься только квитанции о денежном переводе или выписка с банковского счета при переводе на другой счет или карту.
Банковский перевод
В данном случае сам факт передачи средств становится очевиден. При денежном переводе у любого оператора лицо, осуществляющее отправление или получение финансов, обязано указать свои паспортные данные. Если документ с подтверждением перевода был утерян, то достаточно будет обратиться с заявлением к оператору о получении распечатки транзакции. Как правило, выдается она без проблем. Но, если в получении откажут, можно подать ходатайство в суд об истребовании доказательства.
С карты на карту
Анонимных карт не бывает, поэтому также нужно обратиться в банк, который выдал карту. В заявлении укажите необходимость получить распечатку со списком операций. Но сейчас часто даже не требуется никуда обращаться. В большинстве банков у пользователей есть свой аккаунт в интернет-банкинге, где можно увидеть нужную информацию, а также вывести ее.
По реквизитам карты получателя ее владелец легко идентифицируется. Такого доказательства факта передачи денег суду будет достаточно.
Банковский перевод Сбербанк онлайн
Перевод через банкоматы Сбербанка — популярная услуга. Но она также идентифицирует получателя и отправителя. В базе банка сохраняются все данные операции. Можно обратиться в банк с просьбой предоставить соответствующие распечатки.
Что не принимается как доказательство передачи денег
Увы, но по существующему законодательству во внимание не будут приняты следующие доказательства:
- показания свидетелей;
- файлы и распечатки переписки в интернете: в соцсетях, мессенджерах, по электронной почте;
- переписку с помощью смс;
- аудио, фото и видеозаписи.
Когда вернуть долг невозможно
Прежде чем писать заявления в полицию или суд, стоит тщательно обдумать, есть возможность возврата одолженных средств или нет. В некоторых ситуациях вернуть долг без расписки, полученной с физического лица, невозможно или, как минимум, крайне маловероятно. В этих случаях единственная возможность — еще раз пообщаться с заемщиком, может удастся договориться на каких-нибудь условиях.
Срок иска прошел
Российское гражданское право устанавливает четкие пределы исковых требований. В случае долга давность составляет 3 года. Эта норма прописана в статье 196 Гражданского кодекса РФ. При пропущенных сроках даже наличие расписки ничем не поможет. Обращаться в суд будет бесполезно.
Однако есть и исключение. Можно попробовать доказать суду, что пропуск сроков произошел по уважительным причинам. В этом случае сроки давности суд может восстановить. Но причина должна быть действительно уважительной. Например, тяжелая болезнь, нахождение за границей без возможности приехать из-за форс-мажорных обстоятельств (например, закрытие границ из-за эпидемии), отбывание заключения и т. п.
У заемщика нет средств
Это очень часто встречающаяся проблема. Можно выиграть суд, но получить все равно ничего не выйдет. В этом случае надеяться на возврат денег не стоит.
Лучше всего о возможности такого развития событий подумать заранее и не давать в долг денег больше, чем человек может вернуть. Но бывает и такое, что у заемщика было имущество, но по каким-то причинам он его лишился или успел вовремя от него избавиться.
Есть надежда, что у ответчика со временем улучшится финансовое положение, но такое бывает не слишком часто.
В случае если заемщик был обвинен в мошеннических действиях и осужден, также не всегда удастся вернуть деньги. Моральное удовлетворение истец получит. Однако если имущества, подлежащего аресту, нет, а осужденный в колонии не работает и не имеет других доходов, то о деньгах придется забыть.
И даже если осужденный работает, то получаемые в колониях за труд деньги крайне маленькие, плюс с них в счет долга вычитается только определенный процент. То есть в этом случае возврата денег можно ждать крайне долго.
