Банкротство

Банкротство предполагает правовую процедуру, основной целью которой является освобождение должника от долговых обязательств и удовлетворение (полностью или частично) требований кредиторов. Процедура регламентирована ФЗ № 127 «О банкротстве» и содержит исчерпывающие положения об этапах ее проведения, участниках, правовых последствиях.

Общие положения

Финансовые трудности могут возникнуть не только у физических, но и у юридических лиц в ситуациях, когда нечем платить по долговым обязательствам, растут пени и штрафные начисления. Для решения проблемы можно прибегнуть к процедуре банкротства.

Основания:

• финансовая несостоятельность должника;
• невозможность платить по долговым обязательствам;
• длительный период неоплаты.

Заявить о банкротстве может:

• должник;
• кредиторы;
• Федеральная налоговая служба.

При проведении процедуры назначается финансовый управляющий. Его основная цель — погасить требования по долговым обязательствам должника.

Нередки случаи фиктивного инициирования банкротства. Должник умышленно создает условия, свидетельствующие о его несостоятельности. Для этого он может проводить фиктивные сделки, реализовывать имущество. Данные действия незаконны. За них предусмотрена административная и уголовная ответственность.

Финансовый управляющий проверяет финансовые ресурсы и все сделки должника за предыдущие три года, анализирует возможность умышленного банкротства. В случае выявления незаконных действий применяются соответствующие меры.

Во время признания несостоятельности прекращаются начисления и пени. Сумма долга «замораживается».

Банкротство физических лиц

Граждане часто попадают в ситуации, при которых погасить долги невозможно. Кредиты, займы, неоплаченные штрафы, долги по ЖКХ и другим услугам — типичные причины роста задолженности. Со временем начисляются пени. Сумма растет. А возможность ее погасить есть не всегда. Подробнее о банкротстве физических лиц читайте тут

Общие положения

Стать банкротом может любое физическое лицо, соответствующее требованиям:

• возраст от 18 лет;
• дееспособность;
• гражданство РФ.

Быть признанным несостоятельным может только гражданин РФ. Суд не примет на рассмотрение заявление от лица, не являющимся таковым.

Условия

Банкротство — это легальный способ списать долги. Для инициирования процесса, чтобы оформить банкротство, необходимо обращение в суд. С 1 сентября 2020 года у физических лиц появилась возможность заявить о несостоятельности через МФЦ. Это быстрее и бесплатно.

Условия для начала процедуры для физического лица:

1. Долг от 50 до 500 тыс. рублей. Если сумма выше, применим только судебный порядок.
2. Срок просрочки по платежам более 3-х месяцев. Условно его называют «90-дневный срок».
3. Невозможность уплаты, отсутствие финансовых ресурсов. Недостаточность активов в счет погашения. Материальное положение придется доказывать документально.

При долге свыше 500 тысяч рублей в совокупности с вышеупомянутыми условиями должник обязан подать на банкротство заявление. Это становится обязанностью, а не правом. При несоблюдении этого требования предусмотрен штраф от 1000 до 3000 рублей.

Процедура

Процедура банкротства — юридически сложная. В среднем она занимает от 6-ти месяцев и до трех-четырех лет. Но есть и более продолжительные случаи.

Граждане могут подать на банкротство:

1. Через суд.
2. Через центр «Мои документы».

Каждый из способов имеет правовые нюансы и разные сроки осуществления.

Через суд

Дела о банкротстве рассматриваются в арбитражном суде. Судебная процедура более длительная и юридически сложная, нежели обращение в МФЦ. На первом этапе необходимо:

1. Проверить соответствие требованиям о несостоятельности. Не все граждане при равных долговых обязательствах могут обратиться в суд. Необходимо проанализировать финансовые ресурсы и реальную невозможность уплаты долгов.
2. Добросовестность. Придется доказать факт, что в момент взятия займа лицо имело стабильный доход и намерение его выплатить. Иначе действия должника могут быть признаны преднамеренными.
3. Отсутствие нарушений. Лицо не привлекалось за экономические преступления.
4. Открытые активы. Скрыть наличие имущества и денежных средств на банковских счетах не получится.
5. Обращение в суд. В заявлении обосновываются причины банкротства, указывается перечень кредиторов, сумма долга.

В заявлении дополнительно прописывается выбранная СРО арбитражных управляющих.

К заявлению необходимо приложить документы:

По запросу должник может предоставить дополнительные документы. При недостаточности бумаг суд откажет в запуске процедуры несостоятельности. У должника — 5 рабочих дней для сбора недостающих документов.

Процесс признания несостоятельности платный. Дополнительно нужно оплатить госпошлину (300 рублей) и депозит на услуги финансового управляющего (25 000 рублей). Это минимальные вложения.

Самостоятельно инициировать банкротство не просто. Понадобиться помощь юристов. Процедура признания банкротом — сложный юридический процесс, состоящий из нескольких этапов. Каждый из них имеет правовое значение:

1. Заседание. Финансовый управляющий собирает информацию о должнике и актуализирует ее. Принимается решение о назначении одной из процедур.
2. Реструктуризация. Это план по погашению задолженностей сроком до 36 месяцев. Применяется только при реальной возможности осуществления. Если официальный доход не позволяет этого, назначают другую процедуру.
3. Реализация. На этом этапе имеющиеся активы подлежат продаже на торгах. Вырученные средства идут на погашение задолженностей. Нельзя реализовать единственное жилье. Исключение: объект недвижимости обременен действующей ипотекой.
4. Списание долгов. Оставшиеся долги будут списаны. Должник признан банкротом.

Статус несостоятельности не влияет на обязанность по уплате некоторых платежей. К ним относятся обязательства по алиментам, оплата по возмещению ущерба (здоровью, материального).

Без суда

Стать банкротом можно без суда через МФЦ. У этого способа дополнительные плюсы:

1. Возможность не контактировать с кредиторами.
2. Удобство подачи заявления.
3. Упрощенный порядок.
4. Экономия. Процедура бесплатна.
5. Быстрый срок. Банкротом признают через полгода.
6. Долг от 50 тысяч рублей. Максимальный — полмиллиона рублей.

Эти условия делают привлекательным способ банкротства физического лица через МФЦ, но:

1. Он доступен только для физических лиц.
2. Предполагает реальную невозможность по уплате долгов. Это будет проверяться дополнительно.
3. Действующих исполнительных производств не должно быть на момент подачи заявления.
4. Важное условие, без которого заявление не примут. Ранее один из кредиторов пытался взыскать долг через суд, но исполнительное производство было прекращено за неимением активов и имущества у должника.

Если происходит банкротство по кредитам физических лиц, то по истечении шестимесячного срока лицо признается банкротом. Действующие кредиты и долги аннулируются.

На этапе подачи заявления необходимо указать полный список кредиторов. Невключение одного из них влечет не списание долгов в его отношении. Чтобы не ошибиться, важно подготовить заявление правильно. В этом поможет юрист. Специалист учтет все нюансы и составит документ грамотно, с максимальной выгодой для должника.

Банкротство физических лиц — последствия для должника

Последствия признания физического лица несостоятельным:

1. Сложность в получении новых кредитов. Банкрот обязан указывать о своем статусе в течение последующих пяти лет.
2. Нельзя повторно стать банкротом в течение пяти лет (если статус был получен в суде). При обращении в МФЦ срок увеличивается до 10 лет.
3. Три года действует запрет работы на руководящих должностях.

Положительное последствие — легальное избавление от долговых обязательств.

Банкротство юридических лиц

Банкротство юридических лиц — процедура более сложная, чем она предполагается для обычных граждан. Ее реализация возможна только через суд. В 70% случаев процесс завершается ликвидацией юридического лица.

Общие положения

Основная цель — восстановление платежеспособности юридического лица. Для этого законом регламентируется 5 процедур. Одна из них — ликвидация. Применяется, когда предыдущие четыре не дали должного результата.

Процедура

Финансовый управляющий начинает свою работу с первичного заседания. Цель — определить круг кредиторов, наметить пути решения проблемы. Далее следует поэтапная процедура.

Наблюдение

Важный этап. Основная задача — анализ текущей финансовой ситуации в организации. Финансовый управляющий запрашивает необходимые сведения. Получает выписки, справки, платежные документы, поручения. Не вмешивается в деятельность организации.

На этой стадии должна стать понятна общая экономическая картина, целесообразность проведения процедуры банкротства. Специалист также выявит случай преднамеренного банкротства. Срок — не более семи месяцев от даты принятия заявления. В этот период снимаются обременения. Штрафы и пени не начисляются. По итогам наблюдения выбирается одна из следующих процедур.

Финансовое оздоровление

Применяется редко. Цель — восстановление платежеспособности. Для осуществления необходима гарантия удовлетворения требований кредиторов. Применяется залог, банковская гарантия, поручительство, иные меры. На практике редко кто может и желает поручиться в отношении должника. Срок — до двух лет.

Внешнее управление

Контроль за деятельностью организации переходит к внешнему управляющему. Его назначает суд. Ключевые решения и руководство организацией возлагается на это лицо. Цель — оптимизация расходов и доходов, поиск средств для погашений долга.

Этот этап применяется чаще, чем предыдущая процедура. Но к положительному результату приводит не всегда. Срок — до двух лет.

Конкурсное производство

Предполагает ликвидацию юридического лица. Может проводиться после любых вышеупомянутых процедур. Цель — соразмерное удовлетворение требований кредиторов, реализация активов и прекращение деятельности компании.

Срок — до шести месяцев. Но может продлеваться неограниченное количество раз. Обязательства, не удовлетворенные в ходе конкурсного производства, считаются погашенными. При ликвидации юридического лица соответствующие сведение вносятся в ЕГРЮЛ.

Мировое соглашение

Возможно на любом этапе. Его положения конкретизируют условия о договоренности сторон — должника и кредиторов. Процедура банкротства при этом прекращается. Обязательно соблюдение письменной формы.

Последствия

Два основных последствия:

1. Финансовое выздоровление предприятия, возобновление привычного функционирования юрлица, удовлетворение требований кредиторов.
2. Юридическое лицо ликвидировано. Долговые обязательства погашены полностью.

Первый вариант встречается реже.

Выводы

Процедура признания банкротом — сложная и долгая. Банкротство физических и юридических лиц имеет нюансы и последствия. При опряделенных условиях может быть выгодно для обеих сторон — должника и кредиторов.

Финансовый управляющий стремится погасить долги без признания должника банкротом. Получить такой статус для физического лица сложнее. Необходима помощь юриста. Особенно на этапе составления заявления. Это поможет избежать многих подводных камней и списать долги законно. Не допускается преднамеренное банкротство. За правонарушение предусмотрена административная и уголовная ответственность.