Если у гражданина накопились долги, он может списать их по закону. Банкротство физических лиц в Москве, как и в других регионах РФ, занимает от полугода до года. Используя комплексное сопровождение процедур банкротства, сроки можно свести к минимуму. Цена банкротства физических лиц зависит от ситуации и может быть минимизирована с помощью опытного юриста.
Что такое банкротство физического лица
Под банкротством физических лиц понимается процесс по списанию задолженностей, образовавшихся по налогам, кредитам, коммунальным выплатам, займам и иным финансовым обязательствам. С помощью этой процедуры гражданин может полностью списать долги через арбитражный суд или МФЦ. Такой процесс законен и регулируется федеральным законодательством.
В соответствии с Законом о несостоятельности у должника есть 4 способа для избавления от долга:
- Реализация собственности — продажа имущества финансовым управляющим с целью покрытия долгов. Такой метод используется, если у гражданина нет дохода.
- Реструктуризация задолженности. Если у гражданина есть официальный доход, то с него взимается процент, который идет на погашение долга. Цель реструктуризации — списание задолженностей в течение 3 лет. Под доходом понимается заработная плата, прибыль с арендных платежей, доходы ИП и другие стабильные финансовые поступления на счет должника.
- Процедура банкротства физического лица через МФЦ.
- С 2020 года граждане могут оформить банкротство, подав заявление в многофункциональный центр. Услуга бесплатная, но процент успешных погашений задолженностей не превышает 25%.
- Мировое соглашение. Ситуация, при которой кредитор идет на мировую и прощает долги физическому лицу. Редкий случай, но примеры на практике есть.
Согласно ст. 446 ГПК РФ, единственное жилье должника не может быть реализовано в счет погашения долга. То есть во время процедуры банкротства отобрать квартиру у физического лица нельзя. Поэтому единственное жилье гражданина в безопасности.
Последствия банкротства для граждан
Правовые последствия наступают не только для должника, но и для кредиторов, и даже семьи банкрота. Поэтому при реализации банкротства важна не стоимость услуг по списанию долгов, а понимание плюсов и минусов процедуры. Изучив их, должник должен решить, стоит ли получать статус банкрота.
Ограничения после процедуры банкротства для физ лиц:
- в течение трех лет нельзя зарегистрировать ООО и быть в составе учредителей;
- оформлять статус индивидуального предпринимателя;
- покупать доли и акции других организаций;
- в течение пяти лет повторно списать долги через банкротство.
Услуги юристов по списанию долгов не смогут освободить должника от следующих обязательств и ограничений:
Гражданин, который прошел процедуру банкротства, обязан уведомлять об этом финансовую организацию, когда подает заявление на кредит. Высока вероятность, что в банке ему откажут в выдаче средств.
В процессе банкротства должник потеряет полную власть над собственностью. Большая часть будет реализована, а для использования оставшихся средств придется получать разрешение финуправляющего.
Часто для выезда за границу приходится получать судебное постановление.
Это правовые последствия процедуры для физических лиц, которых нельзя избежать, даже если дело вел адвокат по банкротству физических лиц.
Также есть риск, что соглашения по передаче собственности, совершенные за последние три года, будут признаны недействительными. Чаще всего речь идет про договор дарения. Должники безвозмездно передают имущество третьим лицам, а после пытаются погасить долги, не имея никаких активов. Таким способом законодательство защищает кредиторов от притворных процедур по банкротству.
Преимуществ у процедуры больше, чем недостатков. Высококвалифицированное сопровождение банкротства поможет по максимуму извлечь выгоды для доверителя.
Плюсы банкротства для граждан:
- с момента начала процедуры на должника больше не накладываются штрафы и пени за просрочку платежей;
- долг не увеличивается, что позволяет выбраться из долговой ямы;
- суд имеет право инициировать реструктуризацию долга без согласия кредитора;
- перестают поступать ежедневные звонки и угрозы от коллекторов.
Грамотная стратегия и опыт юридической компании помогут реализовать следующие преимущества процедуры:
Исполнительное производство будет остановлено почти сразу после начала процедуры.
Даже если денег, полученных с продажи собственности должника, недостаточно для покрытия задолженностей, обязательства по долгам все равно спишутся.
Если у физического лица нет имущества для реализации, то кредиторы ничего не получат, но долг будет списан.
Ограничения, которые последуют после банкротства, не столь значительны, в отличие от преимуществ процедуры. Гражданин сможет списать долги, начать финансовую и социальную жизнь с чистого листа. Должник избавится от постоянного давления кредиторов и коллекторов. Когда за плечами миллионные долги, статус ИП уже не так важен.
В каких случаях происходит реализация имущества должника
Реализация собственности — это мероприятие в рамках процедуры банкротства, при котором имущество физического лица продается, а за счет полученных средств погашается задолженность перед кредиторами. При этом неважно, какую часть долга покроет сумма от реализации имущества. Все долги будут списаны.
Согласно Закону о несостоятельности, у должника не могут забрать единственное жилье, а также ему гарантируется сохранение средств на проживание и право на выкуп недвижимости во время торгов.
Перед тем как начать реализацию имущества, суд выносит решение о проведении реструктуризации долга. На данном этапе судья определяет, может ли должник выплатить долг в течение трех лет с прибыли, которую он получает ежемесячно. Если это сделать невозможно, то суд сразу переходит к продаже имущества физического лица.
Зачастую должники стараются избежать реструктуризации долга и сразу перейти к реализации, поскольку у них нет нужных доходов, а задолженности превысили разумные пределы. Чтобы не тратить деньги и время на реструктуризацию, гражданин может подать ходатайство о пропуске этого этапа и переходе к продаже собственности.
Основными причинами для реализации имущества должника считаются:
- отсутствие официального и постоянного дохода;
- подача ходатайства о переходе к продаже;
- физическое лицо не выполняет требования по реструктуризации долга.
При подаче ходатайства нужно доказать неспособность должника выплатить долг в течение трех лет. То есть нужно подтвердить документально отсутствие официального дохода.
Если нет имущества
Если у гражданина нет собственности, которая бы подходила для продажи на конкурсной основе, то процедура реализации имущества пройдет быстрее. Финансовый управляющий должен составить опись активов лица-должника и подтвердить, что их нельзя реализовать.
Этапы проведения этой процедуры:
- Запросы в различные государственные органы в целях поиска собственности: в Росреестр для получения сведений о недвижимости, в банк — о счетах и вкладах, в ГИБДД — об автомобилях.
- Составление полной описи собственности должника и отчета об отсутствии активов, подлежащих реализации.
- Представление отчета собранию кредиторов и в судебный орган.
- Вынесение судом решения о списании долгов с обанкротившегося гражданина.
Проверка наличия собственности, подлежащей реализации, проводится внимательно. Финансовый управляющий анализирует сделки, которые заключались в последнее время, на предмет законности. Поэтому скрывать имущество не рекомендуется. Если вскроется попытка обмануть судебный орган, долги не спишут. Однако если имущество реально отсутствует, то должник может не переживать — процедура освобождения от финансовых обязательств перед кредиторами законна.
Если есть подозрения, что финуправляющий нарушает права, лучше обратиться за юридической помощью. Хороший юрист по банкротству граждан проследит за законностью действий управляющего и пресечет превышение полномочий в целях соблюдения интересов доверителя.
Какое имущество не заберут
Согласно ст. 446 ГПК РФ, по исполнительным документам не допускается реализация всего имущества. Законом установлены ограничения, чтобы не оставить лицо-должника ни с чем. При реализации имущества судебные приставы и финансовые управляющие не имеют права забирать:
- Единственное жилье физлица (комната, квартира, дом и их части) и землю, на котором размещена жилплощадь.
- Личные вещи (одежда, обувь, гигиенические принадлежности), кроме предметов роскоши.
- Вещи повседневной необходимости (например, пылесос, стиральная машина, кровать).
- Животных, птиц, пчел, используемых не для извлечения дохода, а также сооружения для их содержания, запасы корма.
- Профессиональные принадлежности, ценность, которых не превышает 10 000 руб. (кисти и краски художника, микрофон певца, гитара музыканта).
- Семена для выращивания рассады.
- Топливо, необходимое для отопления жилплощади и приготовления еды (например, газ в баллонах).
- Предметы, необходимые должнику в связи с инвалидностью.
- Деньги в размере прожиточного минимума на каждого члена семьи и лица-банкрота на время проведения процедуры банкротства.
- Госнаграды и призы.
Имущество, не относящееся к перечисленным категориям, подлежит взысканию для продажи на аукционе. Часто финуправляющие не реализуют мелкое движимое имущество. Это связано с тем, что продажа таких вещей нецелесообразна.
В соответствии с Законом о банкротстве, денежное вознаграждение финансового управляющего за его работу составляет 7% от выручки с торгов. Поэтому специалисту выгодно описывать и выставлять на аукцион дорогие лоты. Как правило, если у должника нет недвижимости, финуправляющие для ускорения закрытия дела составляют отчет об отсутствии у обанкротившегося гражданина ликвидных активов.
Граждане перед проведением описи активов в спешке начинают прятать собственность, обманывая управляющего, суд, кредиторов. Но часто в этом нет необходимости. Юрист по банкротству подскажет, какое имущество подлежит реализации на торгах, а какое — нет.
Помощь в банкротстве физического лица
Обанкротившееся лицо, неспособное выплачивать долги, вправе законным способом погасить обязательства перед кредиторами: банками, УК, налоговой инспекцией и др. Решение о признании гражданина несостоятельным принимается арбитражным судом или МФЦ.
Инициировать процедуру банкротства вправе лицо-должник и кредиторы. Рекомендуется, чтобы с заявлением в судебный орган обратился именно банкрот. Это поможет снизить потенциальные риски, связанные с недобросовестными взыскателями. Если кредитор уже инициировал открытие дела в суде, следует получить юридическое сопровождение процедуры.
Банкротство — единственный законный способ избавиться от накопившихся долгов. Поэтому помощь адвоката — необходимая мера при признании гражданина несостоятельным. Незнание особенностей процедуры приведет к нежелательным последствиям. Законом предусматривается даже уголовная ответственность, если лицо-должник прячет имущество, намеренно уклоняется от погашения долгов.
Опытные юристы сопровождают процедуру признания человека несостоятельным «под ключ». Помощь оказывается на всех стадиях процедуры: от подготовки документов и составления заявления до участия в переговорах с кредиторами и представительства в суде.
Юридические услуги:
- Письменная или устная консультация
- Комплексное сопровождение на всех стадиях банкротства со стороны кредитора или должника.
- Досудебное урегулирование правового конфликта. Проведение переговоров, составление мирового соглашения.
- Представительство интересов в суде. Решение дела без участия доверителя, выработка четкой правовой позиции и ее отстаивание.
- Анализ и экспертиза. Проверка сделок на действительность, оценка финансовых документов и пр.
Сколько стоит банкротство физического лица
Цена услуги интересует граждан в первую очередь. Стоимость защиты интересов доверителя зависит от объема задач. Юрист по банкротству физических лиц оценит риски и найдет способы решения проблем. Оплата производится только за результат, возможен вариант в рассрочку.
Также юристы нашего бюро окажут помощь при банкротстве компаний.
